Análise de crédito

Credit Rating®: como utilizar e reduzir a inadimplência?

Artigo de Serasa Experian, 17 de Maio de 2017

O Credit Rating® é uma ferramenta que possui essa finalidade e permite que você tenha mais sucesso nas negociações. 

Neste post você conhecerá mais sobre essa solução e saberá quais são seus benefícios e funções.

Vamos lá? 

 

Credit Rating®: o que é?

Essa solução da Serasa Experian elabora uma análise da empresa para verificar a saúde das finanças e a possibilidade de inadimplência da pessoa jurídica que está comprando. 

Essa análise é feita considerando os 3 últimos demonstrativos contábeis e a avaliação de risco de crédito do mercado. Os dados obtidos podem ser comparados para chegar a uma conclusão a respeito do cliente e fazer uma negociação de maior êxito.

Como funciona?

A ferramenta utiliza técnicas de crédito avançadas e estatísticas conquistadas por meio da tecnologia da informação. Além disso, a base de dados da Serasa Experian também é considerada para classificar a chance de inadimplência das empresas.

Os relatórios emitidos apresentam os seguintes elementos:

Classificação de risco de crédito

Essa pontuação mensura a possibilidade de a empresa ser inadimplente no prazo de 12 meses. A escala de risco possui 22 pontos. Ela possibilita agrupar as organizações conforme classes homogêneas de risco e ainda fazer uma diferenciação entre elas.

Perfil e cadastro completo das empresas

O relatório apresenta os dados cadastrais completos da organização, além da tradição da marca em seu segmento de atuação. A ferramenta ainda traz as informações sobre os administradores e sócios e detalhes sobre a comercialização e aquisição de suprimentos.

Aspectos comportamentais

Essas características indicam a existência de pontos positivos e negativos que devem ser avaliados. Esses elementos melhoram ou trazem dificuldades para a compra do imóvel. Veja os itens que compõem os aspectos comportamentais:

  • Negativos: devolução de cheques e existência de protestos e ações judiciais.
  • Positivos: pontualidade de pagamento, tempo de relacionamento com os fornecedores e valor médio das aquisições realizadas.

Análise completa da saúde financeira

Nesse caso são avaliados 3 aspectos:

  • Análises vertical e horizontal, porque são considerados os 3 últimos demonstrativos financeiros da empresa.
  • Índices setoriais divididos por região do país e porte da empresa.
  • Conclusão da análise.

"Com esse detalhamento fica muito mais fácil acertar na negociação e evitar o alto nível de inadimplência."

A solução ainda realiza dois tipos de probabilidade de risco. São eles:

  • Dinâmico: o cálculo do risco é feito em tempo real e de via on-line. Os eventos de risco especificados na base de dados da Serasa Experian também são reconhecidos, inclusive os mais recentes.
  • Preciso: os modelos estatísticos contam com alto nível de previsão a respeito do mercado. Eles se diferenciam de acordo com o setor e o porte da empresa. Ainda existe o modelo julgamental, que elabora análises quantitativas e qualitativas.

Quais são os benefícios da solução?

A ferramenta oferece diversas vantagens para as empresas. Confira algumas delas:

  • Conhecimento sobre o risco de inadimplência dos clientes.
  • Análise de índices financeiros e comparação com os dados referentes ao segmento de atuação.
  • Definição de políticas de decisão de crédito, que são baseadas no risco que se corre.
  • Diminuição das perdas com inadimplência.
  • Aumento da agilidade.
  • Redução de custos.
  • Internacionalização dos negócios.
  • Adoção dos padrões contábeis BRGAAP (princípios contábeis geralmente aceitos no Brasil), IFRS (normas contábeis do Conselho de Normas Internacionais de Contabilidade) e USGAAP (princípios contábeis geralmente aceitos nos Estados Unidos).

Com o uso do Credit Rating® você assegura uma análise muito mais aprofundada e que oferece menor chance de ocorrer inadimplência. O resultado é a melhoria da saúde financeira do seu negócio e do próprio cliente. Então, que tal começar a usar agora?

O Credit Rating® está disponível em nossa Consulta de CPF e CNPJ, clique abaixo e acesse já:

Consulta CPF e CNPJ Serasa Experian

Serasa Experian
Autor do artigo

Serasa Experian

A maior referência do país no serviço de informações para consumidores e empresas.

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